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そもそも投資とは!? よく知らない人向けにやさしく解説!

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投資. 興味はあるけど何だかよく分からない. というかリスクがあるとも聞くし, ちょっと怖そうなイメージがある…

なんて方のために, そもそも投資とは何なのかを, やさしく解説します.

率直に言えば, 投資にはリスクがあります. そして, 投資についてよく知らない場合, そのリスクを敬遠しがちです. ただ, きちんとした知識をつけて行えば, 投資はおカネを殖やすいちばんの方法なんですね.

そもそも投資とは!?

投資. それは, 資産の形成やおカネの運用を目的として, 株や不動産などへ資金を投じることです. しかし, 運用次第では, 投じた資金額が減ってしまう, つまり, 元本が割れてしまうことがあります. この元本が割れることを「リスク」と表現するわけですね.

貯蓄も金利という利益を生みます.

しかし, 現代は低金利の時代. 貯蓄は利益を産むというよりは, 保管する役割の方が大きいのではないでしょうか.

意外と知られていない投資の一面: 社会参加

投資は, 自らのおカネを経済循環へ流すということです. つまり投資には, 社会参加という側面もあるわけですね.

投資を行えば, 社会や経済の動きに敏感になります. 結果として, 自分の大切なおカネの使い方が変わってくることもあるでしょう.

投資しよう! と思い立った場合, まずは, 投資の仕組みと基本を理解することが第一歩です.

リスクについてもう少し詳しく!

投資は, 運用次第では元本が割れてしまいます. もっと率直に言えば, 損をしてしまいます. これが投資における「リスク」です.

投資した結果, どのくらいトクをするのか, あるいは, 損をするのか. はっきり言ってそれは分かりません.

リスクには種類・大きさがあります. それは, 投資商品によって異なります. 投資商品には, たとえば株式, 不動産, 債権, 預貯金があります. 株の場合, 金利や為替などの影響を受けて, 価格が変動するリスクがあります.

投資によるおカネの運用は, リスクを理解した上で行わなければなりません.

おもなリスクの種類

ではリスクにはどのような種類があるのでしょうか. ここでは 4 つのおもなリスクの種類を紹介します.

金利変動リスク

金利変動によって資産の価値が変動する可能性があることを, 金利変動リスクと言います. 特に債権は, 金利の変動によって大きな影響を受けます.

市場では, 金利が上がると, 債券価格は下がります.

価格変動リスク

金利や為替などの影響を受けて, 投資した資産の価格が変動するリスクを, 価格変動リスクと言います. このリスクがあるのは, 株や外貨建て商品などです.

信用リスク

有価証券を発行する国や企業などが, 財政難や経営不振などの理由によって, 債務不履行が起こる可能性があります. これを信用リスクと言います.

場合によっては, 投資元本が戻ってこないことすらあります.

為替リスク

一国の通貨と他国の通貨との両替の価格が変わるリスクのことです. 海外投資などの場合, この変動で利益や損失を受ける可能性があります.

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